A partir del próximo mes, más de 43 millones de estadounidenses verán algo que no han visto desde 2020: una factura de préstamo estudiantil. Siguiendo el reciente decisión de la Corte Suprema anulando un plan único de condonación de préstamos estudiantiles, los pagos de préstamos y la acumulación de intereses comenzarán en septiembre después de una pausa de más de tres años.
Ya sea que apruebe o no la condonación de préstamos estudiantiles, el efecto práctico de ese cambio es que 43,5 millones de estadounidenses, o aproximadamente el 17% de la población de EE. UU. — están a punto de tener menos ingresos discrecionales. Esto podría ser un desarrollo financiero significativo para una industria que ya enfrenta el desafío de la lenta demanda de los consumidores.
El desafío para la industria del mueble se ve agravado por la superposición de la demografía de los principales compradores de muebles y aquellos con préstamos estudiantiles. El 28% de las personas con deudas de préstamos estudiantiles tienen entre 30 y 39 años (también conocidos como Millennials). Estadísticamentelos Millennials son actualmente el grupo demográfico más grande de compradores en los EE. UU. para casi todas las categorías de muebles.
Un 13% adicional de los prestatarios tienen entre 40 y 49 años de edad, o en otras palabras, la Generación Z. Son dos de los grupos principales de la industria que están a punto de ver reducido su poder adquisitivo. Vale la pena ver cuán grande es el éxito del que estamos hablando.
Un análisis de Experian indica que el pago mensual promedio de préstamos para estudiantes una vez que se reanuden es probable que sea de alrededor de $ 200 por mes. Si bien eso no es tan alto como el pago de un automóvil, tampoco es un retiro insignificante del presupuesto familiar promedio. Esto es preocupante en un momento en que el gasto discrecional en el hogar está en un punto bajo y las presiones inflacionarias siguen siendo notablemente resistentes a la mitigación.
Esto también llega en un momento en que las percepciones de la economía y su desempeño se encuentran en un punto particularmente bajo, a pesar de la desaceleración de la inflación, un mercado laboral sólido y el aumento de los salarios. Parte de eso puede deberse a que las ganancias salariales han sido superadas por la inflación y, a pesar de la desaceleración de algunos precios, siguen siendo elevadas, en particular para las compras domésticas no discrecionales.
Tomado en total, es probable que el gasto de los consumidores permanezca restringido al menos durante el resto del año. Si existe una oportunidad, tal vez esté en el hecho de que aquellos consumidores que están a punto de comenzar a acumular intereses en sus préstamos estudiantiles pueden mostrarse receptivos al atractivo de términos financieros atractivos en posibles compras discrecionales.
Con dos importantes vacaciones de verano ahora en los libros, está claro que los índices de cierre deben superar los niveles históricos si los concesionarios van a sobrevivir con el tráfico actual. Los informes anecdóticos del comercio minorista sugieren que la financiación agresiva ha sido clave para ese esfuerzo tanto para el Día de los Caídos como para el feriado más reciente del 4 de julio.
Puede parecer contradictorio ofrecer una financiación atractiva en un momento en que el 17 % de los consumidores está a punto de ver cómo sus opciones de préstamo anteriores vuelven a casa. Sin embargo, el atractivo de que no haya intereses ni pagos para una parte, si no la totalidad, del período restante de sus préstamos estudiantiles podría resultar una perspectiva atractiva, particularmente para aquellos consumidores que pueden tener la capacidad de comprar pero que esperan hasta que su percepción de la la economia mejora.
No existe una respuesta única para todos, pero al igual que muchos desafíos que enfrenta la industria, la solución puede estar en aprovechar al máximo cada pequeña oportunidad hasta que se presenten las más grandes.
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